深圳市重特大疾病補充醫療保險試行辦法2019解讀(二)

費用：一是參保人住院時發生的醫保目錄范圍內自付部分累計超過1萬元以上的部分，由重疾商業險資金支付70%，一個參保年度內支付金額最高不超過15萬元。”據了解，目前深圳的政策規定，參保人發生的住院藥品費用，屬于醫保目錄范圍的，退休人員按95%、其他人員按90%的比例記賬，也就是說退休人員要自付5%，其他參保人要自付10%。假如一名未退休參保人在一個參保年度內發生了30萬元醫保目錄內的醫療費，醫保支付27萬元，他個人要自付3萬元，參加重疾商業險之后，還可以再報銷1.4萬元。

　　第二類是參保人患重特大疾病時使用自費藥品目錄范圍內的藥品時，由重疾商業險資金報銷70%。重疾商業險的報銷比例已超出國家及廣東省的大病保險的報銷比例。黃險峰說：“目前考慮把在臨床上比較普遍使用的治療腫瘤的一些靶向藥納入，這些藥目前屬于自費藥，納入重疾商業險后報銷上不封頂，屆時將大大減輕患者經濟負擔。自費藥品目錄范圍由市社會保險機構和重疾商業險承辦機構共同確定并予以公布。”

　　“團購”重疾商業險無體檢門檻

　　重疾商業險什么時候可以購買?費用如何?黃險峰說，重疾商業險采取統一購買形式，將通過政府采購、集體談判的方式選定商業保險機構，盡快推出。他說：“相對個人參加商業保險而言，會是一個‘團購’的價格，費用將更低，即使個人繳費費用也不高，易于參保人接受。具體的費用、參保方式，屆時將向社會公布。”

　　目前社會上個人參加重疾商業保險，有些有體檢的要求，有些有享受待遇“等待期”的要求，對于已經身患重特大疾病的不予參保，這次推出的重疾商業險是否有這些“門檻”?黃險峰說：“通過‘團購’的方式統一參保的沒有這些門檻的限制，有病的人群也可參保和享受待遇。但參保人在統一參保的時候沒有參保，之后又想參保，將按照商業保險的運作模式，該體檢的體檢，該設置等待期的設置等待期。給予一定的限制性條件，是為了避免少數人‘不生病時不參保、生大病時突擊參保’。”

　　建立使參保人獲益機制

　　“通過建立重疾商業險，可以促進商業補充醫療保險和社會醫療保險之間形成良性互動和循環，建立使參保人受益機制。”黃險峰說，對目前暫時不適合納入醫保目錄的藥品，通過商業險給予解決，待這些藥品運營使用成熟后，再將其逐步納入醫保目錄范圍，商業補充醫療保險再開發新的藥品目錄，保障參保人新的醫療需求。

　　此外，商業保險機構的凈利潤率按國家及廣東省的相關規定定在一定比例，多出來的資金則轉入下一年，次年