清華客座教授一個人活到80歲至少百萬養老金

臺灣資深理財專家劉靖宇

分籃子裝雞蛋做快樂理財人

受交通銀行邀請，11月25日下午，清華大學客座教授、在臺灣國泰金控任理財顧問多年的劉靖宇來到鄭州，為鄭州的理財客戶講授了一堂生動的理財課。

第一課：啟用理財賬戶

如果把我們看作一輛汽車的話，投資就像汽車的油門系統，它可以輔助我們實現事業夢想，但要承擔合理的風險;理財則像汽車的剎車系統，它可以給我們提供根本保障，沒有系統風險。

華人首富李嘉誠說：理財是尋求長期而穩固的收益，它不等于投資，更不同于投機。劉靖宇認為這句話道出了理財的實質。因此建議，客戶要盡早啟用理財賬戶(銀行存款、社保、人壽保險、分紅保險、養老型年金保險等)和投資賬戶(基金、股票、期貨、黃金、房地產等)。

第二課：養老靠自己

人口老齡化越來越嚴重，政府累贅越來越大，個人養老問題越來越凸顯，劉靖宇認為，養兒防老的時代早已過去，人們需要考慮依靠商業養老保險，來度過安逸的晚年。

在劉靖宇看來，社保、政府福利可以保證人們的基本生活，但是過品質生活，卻要靠在年輕時就不斷理財，投資，樹立財富的通道。

劉靖宇算了一筆賬：如果一個人活到80歲，那么他的養老金至少在百萬元以上。而目前各銀行和保險公司推出的分紅型保險，能夠滿足養老需要，但前提是，必須提前規劃。養老保險投保越早，客戶的保障也將越大。

第三課：疏散風險

在劉靖宇看來，很多人不是賺不到錢，而是留不住錢。由于不成體系地計劃，偏愛收益較高的投資商品，卻未采用資金保值與風險配套措施，因此很多錢財以投資失敗告終。他建議，要籌備好三筆錢：活用的錢、專款專用的錢以及投資的錢，合理規劃現金流。

劉靖宇特別提醒，目前我們都面臨遺產稅高額征收的風險。因此，如何規避遺產稅風險，需要每個人認真研究。民法上劃定，債權優先于繼續權，但是保險法規定，保險受益權優先于債務。從這個角度講，保險就是一個避稅港口，資產隔離帶。

李嘉誠曾說：別人都說我很富有，實在真正屬于我的財產是我給自己和家人買了足夠的人壽保險。這其實也是李嘉誠合理避稅的法寶。