商業生育險的保障范圍

　　商業生育險主要保障大人和小孩，包括女性懷孕期間發生意外風險、生產期間出現意外以及新生兒的死亡和先天性殘疾等，還有一些保險公司會增加一些住院的報銷。商業生育險主要通過對一些意外風險做承保，對于部分醫療費、順產或剖腹產的費用是不報銷的，在女性懷孕或者生產時需要住院也沒有相應的補貼，只作為健康險中的一項附加險來銷售，并非強制購買，而且各家保險公司該產品的配置也有所不同。

　　由于生育險索賠率幾乎達到了100%，出于風險考慮，不少保險公司都叫停了該類產品。而且由于生育險是給付型賠償，只要被保險人發生相關的意外，保險公司就要按照保單規定給予賠付。舉個例子來說，假設投保人保了某保險公司保額為10萬元的生育險，那么即使被保險人不幸發生了宮外孕或者其他比較輕微的意外，也同樣可以獲得價值10萬元的賠償，而其中的保費基金僅為200元左右。低保費、高保額以及高賠付率成為了很多保險公司虧本，進而叫停該產品的主要原因。

　　目前生育險正處在一個比較尷尬的時期，面臨“冬眠。首先，商業生育險不能從大的方面體現出商業保險與社保的差異，其次很多保險公司在銷售時都是雷聲大雨點小。例如，某客戶在購買健康險時并不打算要孩子，但是兩年后，當她準備買生育險時卻發現該品種已經停售了，因為保險公司并沒有承諾停售后原來買主險的客戶可以繼續買附加險，而且在保險法中也沒有強制規定。