3800萬人斷繳社保養老該如何規劃？

3800萬人選擇斷繳社保

　　10月，李克強總理在中國工會第十六次全國代表大會上的經濟形勢報告中提到“……現在參加城鎮職工養老保險，大概是3億多人，今年有累計 3800萬人中斷交保險。主要是部分中小微企業有困難，或者是部分靈活就業人員連續繳費15年以上后不再繳費等各種因素造成的。”3800萬人，占到了城鎮職工參保人數的一成還多，此消息見諸報端后，引起輿論的廣泛關注。中斷繳納社保的情況主要有兩種，一種是參保年限已滿15年后中斷社保，待到退休后直接領取養老金;另外一種情況則是繳納年限未滿15年，暫時中斷或者徹底中斷繳納社保的行為。中斷繳納社保主要集中在三類人群：一是下崗失業人員，這類人群大都屬于被動中斷;二是小微企業員工，企業為了降低成本不給員工繳納社保;三是流動性比較大的務工人員。

　　實際上，中斷社保對個人影響很大。最直接的影響，是由于中斷期間的個人賬戶沒有資金進入，計算養老金時會有虧損。同時，由于社保是個人信用的重要組成部分，中斷社保對將來買車、買房、孩子上學、戶口等都會有間接影響。既然這么重要，仍然有如此規模的人選擇“斷繳”，無奈之余，也體現了大眾對社保未來的擔憂。

　　社保是“保”不是“包”

　　實際上，年來關于社保現狀的評論從未停止過。中國社會科學院世界社保研究中心發布的《中國養老金發展報告2015》中指出，我國社保個人賬戶空賬嚴重。中國城鎮基礎養老保險個人賬戶空賬額繼2007年突破萬億元大關后，突破2萬億元大關，達2.22萬億元。不過4年時間，個人賬戶空賬額翻番，并且，這個數字可能還會繼續擴大。我國社保的特點是“廣覆蓋，低保障”。

　　社保不夠，商保來湊

　　那么，理想的養老規劃應該是怎樣的呢?首先要持續，活多久，領多久，提供與生命等長源源不斷的現金流;其次要穩定，不是忽上忽下，不是忽有忽無;第三要增長，每年穩步提升，抵御通貨膨脹;第四要專款專用，不可挪用，不能臨時大量取出用做其他投資;第五，需要以現金形式存在而不是物品或是其他各類有價證券，避免在需要的時候不能快速變現。